Polski
EnglishALIOR INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO
Myśląc o Twojej przyszłości proponujemy Ci rozwiąznie, dzięki któremu nie tylko zabezpieczysz swoją przyszłość, ale odniesiesz także realne korzyści podatkowe już dziś. To idealny moment, aby rozpocząć oszczędzanie na swoją emeryturę.
ALIOR Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (ALIOR IKZE) to dodatkowa forma gromadzenia pieniędzy na emeryturę w oparciu o fundusze Alior TFI.
W zależności od Twojego progu podatkowego, w roku 2024 możesz zyskać do:
Stawka podatku 12%
Stawka podatku 32%
Osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą
Stawka podatku 32%
4506,62 PLN
Konstrukcja produktu
Alior IKZE oparte jest na Subfunduszach ALIOR SFIO o zróżnicowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego. Są to Subfundusze:
- ALIOR Konserwatywny
- ALIOR Obligacji
- ALIOR Ostrożny
- ALIOR Odpowiedzialny
- ALIOR Spokojny dla Ciebie
- ALIOR Stabilny na Przyszłość
- ALIOR Akcji
- ALIOR Globalny
Warianty inwestycyjne
Trzy warianty uwzględniające wiek Uczestnika oraz jego skłonność do ryzyka inwestycyjnego:
- Wariant Ostrożny
- Wariant Rozważny
- Wariant Aktywny
W Wariancie Ostrożnym, Rozważnym i Aktywnym skład portfela automatycznie dostosowuje się do wieku Oszczędzającego, z upływem lat zwiększając udział instrumentów o mniejszej zmienności cen.
Dostęny jest również Wariant Indywidualny, w którym Klient sam wskazuje alokację środków pomiędzy subfunduszami ALIOR SFIO.
Co możesz zyskać z IKZE?
COROCZNA ULGA PODATKOWA
Wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PIT. Ulga podatkowa za 2024 r. może wynieść od 1 126,65 zł (w progu podatkowym 12%) do 3 004,42 zł (w progu podatkowym 32%) lub nawet 4 506,62 zł w przypadku pozarolniczej działalności gospodarczej. W 2024 r. maksymalnie możesz wpłacić 9 388,80 zł lub w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą 14 083,20 zł .
BRAK PODATKU OD ZYSKÓW KAPITAŁOWYCH
Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych.*
Przy wypłacie naliczone zostanie 10% od przychodu, czyli od całości wypłacanego kapitału (bieżąca wartość dokonanych wpłat).
*Pod warunkiem spełnienia kryteriów ustawowych.
OSZCZĘDZANIE NA PRZYSZŁOŚĆ
Dzięki oszczędnościom na IKZE, możesz zyskać źródło dodatkowych dochodów i tym samym zadbać o lepszy standard życia.
GROMADZENIE WKŁADU WŁASNEGO DO KREDYTU
Oszczędności z IKZE możesz wykorzystać jako wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu.
OSZCZĘDNOŚCI Z IKZE WŁASNOŚCIĄ INWESTORA
Pieniądze zgromadzone na IKZE należą do inwestora i podlegają dziedziczeniu. W przypadku śmierci otrzymają je osoby, które zostaną wskazane w umowie.
Kalkulator
Dopasowanie inwestycji do wieku Klienta
Zmiana udział akcji i instrumentów o charakterze udziałowym w oferowanych Wariantach Inwestycyjnych
Wariant Ostrożny
Wariant Rozważny
Wariant Aktywny
Skład portfela w Wariantach Ostrożnym, Rozważnym i Aktywnym automatycznie dostosowuje się do wieku Oszczędzającego. Z upływem lat zwiększamy udział instrumentów dłużnych i pieniężnych (o niższym ryzyku inwestycyjnym i mniejszej zmienności wycen) stopniowo obniżając poziom ryzyka inwestycyjnego Twojego konta IKZE. Podobny mechanizm stosowany jest m.in. w Funduszach Zdefiniowanej Daty, w których gromadzone są oszczędności w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK).
Dane prezentowane na powyższych wykresach obliczono w oparciu o rzeczywiste, opublikowane składy portfeli subfunduszy ALIOR SFIO (dane na dzień 30.09.2024 roku). Prezentowane dane mają charakter poglądowy i mogą nieznacznie odbiegać od rzeczywistej eskpozycji kont ALIOR IKZE indywidualnych Oszczędzających w związku ze zmiennością wyceny poszczególnych subfunduszy w czasie i dowolnością momentu dokonywania wpłat na konto przez Oszczędzajacych na IKZE.
Warianty inwestycyjne
Różnice w udziale subfunduszy Alior SFIO w poszczególnych Wariantach Inwestycyjnych dla przedziału wiekowego 36-50 lat:
Wariant Ostrożny (36-50 lat)
Wariant Rozważny (36-50 lat)
Wariant Aktywny (36-50 lat)
Każdy ze stworzonych przez nas wariantów charakteryzuje się szeroką dywersyfikacją aktywów, która jest jednym z najskuteczniejszych sposobów obniżania ryzyka inwestycyjnego.
W zależności od wieku Oszczędzającego zmieniają się proporcje udziału poszczególnych subfunduszy ALIOR SFIO.
Szczegółowy schemat alokacji każdego z Wariantów Inwestycyjnych opisany jest w Regulaminie ALIOR IKZE.
INFORMACJE
Ustawa z dnia 25 marca 2011 r. o zmianie niektórych ustaw związanych z funkcjonowaniem systemu ubezpieczeń społecznych (Dz. U. Nr 75, poz. 398) wprowadziła zmiany do ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych z dnia 20 kwietnia 2004 r., umożliwiające założenie, obok funkcjonującego już indywidualnego konta emerytalnego (IKE), dodatkowego indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).
W ten sposób katalog produktów związanych z dobrowolnym oszczędzaniem na emeryturę od dnia 1 stycznia 2012 r. został poszerzony o nowy produkt - indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).
Chociaż IKZE w dużej mierze oparte są na rozwiązaniach przyjętych w funkcjonujących już IKE, to należy zwrócić uwagę zasadniczą różnicę jaka ma miejsce w regulacjach dotyczących opodatkowania. W IKZE zastosowano preferencję podatkową polegającą na odliczaniu od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych wpłat na to konto.
KTO MOŻE GROMADZIĆ OSZCZĘDNOŚCI NA IKZE
Prawo do wpłat na IKZE przysługuje osobie, która ukończyła 16 lat. Osoba małoletnia może dokonywać wpłat na IKZE tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskuje dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę, i w wysokości nieprzekraczającej tych dochodów.
Na IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, iż ustawa nie przewiduje prowadzenia wspólnego konta IKZE np. dla małżonków.
IKZE można założyć bez względu na to, czy posiada się już IKE i czy jest się uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego.
ROCZNY LIMIT WPŁAT NA IKZE
Zgodnie z nową regulacją dotyczące limitu wpłat na IKZE. wprowadzono nowe brzmienie art. 13a ustawy o IKE oraz IKZE, co oznacza, iż na IKZE będzie można co roku wpłacić maksymalnie kwotę odpowiadającą 1,2-krotności prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalonej. Limit ten w kolejnym roku nie może być niższy, niż limit wpłat na IKZE obowiązujący w roku poprzednim. W kolejnych latach kwota maksymalnego limitu będzie ulegała zmianom, w zależności od tempa wzrostu wynagrodzeń w Polsce.
Dodatkowo, w przypadku osób małoletnich wysokość wpłat ograniczona jest wysokością uzyskiwanego dochodu z pracy. Wpłata na IKZE dokonywana przez te osoby nie będzie mogła zatem przekroczyć limitu wpłat na IKZE, jak również wysokości dochodów osiąganych przez te osoby z tytułu umowy o pracę.
Minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego będzie co roku ogłaszał wysokość kwoty wpłat na IKZE do końca roku, poprzedzającego rok, w którym będę dokonywane wpłaty na IKZE.
JAK I ILE WPŁACAĆ
To Ty decydujesz, jak często wpłacasz. Możesz to robić regularnie – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie lub kiedy chcesz. Pierwsza wpłata to minimum 200 zł.
Limit wpłat jest równy sumie odpowiadającej 1,2 przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wysokość wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym ogłasza w obwieszczeniu minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego – obecnie minister rodziny, pracy i polityki społecznej. Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE kwotę nie większą niż suma dochodów, które uzyskała w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
PARAMETRY I OPŁATY
PROMOCJA!
Opłaty manipulacyjne oraz opłata dodatkowa zostały zniesione do odwołania.
| Opłata za otwarcie rejestru | 200 PLN | |
|---|---|---|
| Pierwsza wpłata | Nie mniej niż 400 PLN (obejmuje opłatę za otwarcie rejestru). | |
| Kolejna wpłata | Min. 50 PLN | |
| Opłata dodatkowa gdy odkupienie następuje w ciągu pierwszych 12 miesięcy od zawarcia Umowy | BRAK | |
| Kto może wpłacać? |
|
|
| Limit wpłat w roku 2024 |
9 388,80 PLN 14 083,20 PLN dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. |
|
| Podatek dochodowy (PIT) |
Składki odliczane od podstawy opodatkowania - w zależności od progu podatkowego, nawet do 3 004,42 PLN (lub 4 506,62 PLN w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą). |
|
| Wypłata z zachowaniem korzyści podatkowych | W wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. | |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Brak podatku od zysków kapitałowych. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany 10% od całości wypłacanego kapitału. | |
| Ryzyka związane z inwestycją | Subfundusze ALIOR SFIO, na których oparte są produkty IKZE charakteryzują się różnym poziomem ryzyka. Informacje o ryzyku znajdują się w Prospekcie informacyjnym ALIOR SFIO i Kluczowych informacjach dla Inwestorów (KIID). | |
| Dziedziczenie | Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, są także zwolnione z podatku od spadków, można wskazać osobę uprawnioną do środków w przypadku śmierci. | |
| Przenoszenie (transfer) środków |
Istnieje możliwość przeniesienia środków do innej instytucji prowadzącej IKZE. |
|
JAK NABYWAĆ
ALIOR IKZE jednostki kategorii A można założyć w oddziałach Alior Banku prowadzących obsługę maklerską.
ALIOR IKZE jednostki kategorii B można założyć bezpośrednio w siedzibie Alior TFI S.A.
Rachunek nabyć:
| IKZE | 75 2490 0005 0000 4600 8444 9022 |